"ينال" تدخل مجال التمويل الشخصي مدعومة بالبنية التحتية المتطورة لمنصة "ستيتش"

سواء كان العميل يتقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت، أو يراجع جداول السداد عبر الهاتف المحمول، أو يزور أحد الفروع للحصول على المساعدة، فإن العملاء في المملكة العربية السعودية يتطلعون إلى تجربة سلسة ومتسقة في كل مكان. وقد أصبح تقديم هذا النوع من التكامل هو المعيار الأساسي للمؤسسات التمويلية اليوم. يانال، المعروفة سابقاً باسم الشركة السعودية للتأجير التمويلي (سعودي أوريكس)، أدركت هذه الحقيقة.

التحدي

كان طموح يانال واضحاً، حيث خططت للتوسع من تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى التمويل الشخصي. ومع ذلك، لم تكن أنظمتهم مهيأة لذلك؛ إذ تسببت العمليات اليدوية في اختناقات في إجراءات انضمام العملاء وتقديم الخدمات. كما عانت بنيتهم التحتية القائمة من صعوبة التعامل مع أحجام المعاملات الكبيرة، مما حد من قدرتهم على دخول قطاع التجزئة. كانت نقاط التواصل مع العملاء متباعدة، ولم تكن هناك وسيلة لتقديم رحلة متسقة عبر قنوات الهاتف المحمول، والويب، والفروع. للمضي قدماً، احتاجت يانال إلى شريك تقني قادر على استبدال بنيتها التحتية المجزأة بنظام مرن وقابل للتوسع ومتوافق تماماً مع الأنظمة.

في الوقت نفسه، يتسارع التحول نحو التمويل الرقمي في المملكة العربية السعودية. فبحلول يونيو 2025، وصل إجمالي الائتمان في القطاع المصرفي السعودي إلى حوالي 845 مليار دولار، مسجلاً زيادة سنوية بنحو 16.3 في المئة في القروض القائمة. وبالنسبة للمؤسسات التي تتطلع إلى النمو، يعتمد النجاح في هذا المشهد على الأتمتة، والقدرة على التوسع، وتقديم الخدمات عبر قنوات متعددة.

الحل

بالنسبة ليانال، كان ذلك يعني دمج كل شيء في منصة رقمية واحدة.

• توسع سلس في المنتجات: القدرة على التوسع في خطوط إنتاج جديدة من خلال حل موحد وشامل.

• أتمتة شاملة: رقمنة عمليات المنشأ، واتخاذ القرار، وتقديم الخدمات، والتحصيل، مع أتمتة كاملة لضمان السرعة والدقة.

• قابلية التوسع كركيزة أساسية: بنية تحتية سحابية قادرة على التعامل مع أحجام المعاملات العالية ونمو قطاع التجزئة.

• رقمنة خالية من التعقيدات: أدوات لانضمام العملاء، والتحقق الرقمي من الهوية (eKYC)، وتقديم الخدمات، مما يخلق رحلات عملاء سلسة.

• قدرات حقيقية متعددة القنوات: تقديم تجارب متسقة عبر الهاتف المحمول، والويب، وقنوات الفروع المدعومة.

• امتثال مدمج: منصة جاهزة لمتطلبات البنك المركزي السعودي (ساما) مع معايير أمن سيبراني متطورة وتوافق تنظيمي كامل.

"بينما نتطلع إلى التوسع من تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى التمويل الشخصي، كنا بحاجة إلى منصة تجمع بين القدرة على التوسع، والأتمتة، والتجارب الرقمية الرائدة. توفر لنا Stitch الإمكانات اللازمة عبر القنوات المتعددة والجاهزية للامتثال، مما يضعنا في موقع متميز لخدمة عملائنا بكفاءة أكبر والنمو بثقة في مشهد التمويل المتطور في المملكة العربية السعودية." - شاهد حنيف، مستشار مالي واستراتيجي، يانال

نظرة نحو المستقبل

مع تزايد حدة المنافسة في منظومة التمويل في المملكة العربية السعودية، أصبحت يانال الآن في وضع لا يقتصر على مواكبة التطور فحسب، بل الريادة فيه، مع وضع السرعة، والقدرة على التوسع، وتجربة العميل في صميم استراتيجيتها.