Raya Financing số hóa ba dòng sản phẩm cùng Stitch: Cho thuê ô tô, tài chính cá nhân và SME

Vận hành một sản phẩm tài chính đã là một bài toán khó. Vận hành cùng lúc ba sản phẩm: Cho thuê ô tô, Tài chính cá nhân và SME, mỗi loại với quy trình làm việc, yêu cầu tuân thủ và hành trình khách hàng riêng biệt, lại là một thách thức hoàn toàn khác. Đối với Raya Financing, một công ty được SAMA cấp phép có trụ sở tại Dammam, sự phức tạp đó đã đạt đến mức cơ sở hạ tầng hiện tại không còn đáp ứng được tham vọng của họ.

Trong một thị trường tăng trưởng nhanh chóng như vậy, khoảng cách này gây ra cái giá rất đắt. Thị trường cho thuê và tài chính ô tô tại Ả Rập Xê Út được định giá 15 tỷ USD và dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR là 11,1% đến năm 2030, nhờ vào sự thúc đẩy cơ sở hạ tầng của Tầm nhìn 2030, nhu cầu về đội xe doanh nghiệp ngày càng tăng và một bộ phận dân số ngày càng kỳ vọng mọi thứ phải được thực hiện kỹ thuật số. Đối với các công ty tài chính hoạt động trên nhiều dòng sản phẩm, áp lực rất rõ ràng: phải số hóa nhanh chóng, mở rộng quy mô không ma sát và duy trì sự tuân thủ đầy đủ với các yêu cầu ngày càng khắt khe của SAMA.

Thách thức

Trên cả ba dòng sản phẩm, mô hình vận hành đã tích tụ một loại "nợ" không xuất hiện trên bảng cân đối kế toán: các hệ thống phân mảnh, quy trình thủ công và các luồng công việc cố định không thể cấu hình lại nếu không có sự can thiệp của bộ phận CNTT.

Mọi thay đổi về sản phẩm, dù là điều chỉnh lãi suất, cập nhật kỳ hạn, sửa đổi cấu trúc thanh toán cuối kỳ hay triển khai một chiến dịch mới, đều đòi hỏi sự phụ thuộc lớn vào nhà cung cấp và bộ phận CNTT, mất hàng tuần để thực hiện. Công tác thẩm định được thực hiện thủ công, làm chậm thời gian xử lý và giảm tỷ lệ chuyển đổi ngay tại thời điểm tốc độ là yếu tố quan trọng nhất. Khởi tạo, dịch vụ, thu hồi nợ và báo cáo đều nằm trong các hệ thống riêng biệt, không có cái nhìn thống nhất về khách hàng hoặc danh mục đầu tư.

Riêng đối với mảng Cho thuê ô tô, không có sự hiển thị hợp nhất trong toàn bộ vòng đời tài sản, từ việc liên kết phương tiện và bảo hiểm cho đến các yếu tố kích hoạt thu hồi tài sản. Các quy trình làm việc cho SME thiếu cấu trúc cần thiết để cho vay dựa trên dòng tiền và theo dõi tài liệu. Và trên cả ba dòng sản phẩm, việc giám sát tuân thủ phần lớn vẫn mang tính phản ứng, phụ thuộc vào các đội ngũ văn phòng thay vì các kiểm soát hệ thống được tích hợp sẵn.

Giải pháp

Đối với Raya, câu trả lời là hợp nhất cả ba dòng sản phẩm vào một nền tảng kỹ thuật số duy nhất:

Khởi tạo kỹ thuật số toàn diện: Quy trình tiếp nhận khách hàng được số hóa hoàn toàn trên các kênh web, di động và hỗ trợ tại chi nhánh, với việc thu thập dữ liệu có cấu trúc và quản lý tài liệu kỹ thuật số thay thế cho sự phối hợp dựa trên giấy tờ.

Quy trình làm việc và phê duyệt tín dụng tự động: Thủ công định tuyến nhường chỗ cho việc phân bổ tác vụ tự động, theo dõi SLA và xử lý dựa trên vai trò. Các quyết định tín dụng được điều khiển bởi chính sách và bảng điểm, giúp giảm sự phụ thuộc vào quy trình thẩm định thủ công, đồng thời đảm bảo tính nhất quán và khả năng kiểm toán ở mọi giai đoạn.

Quản lý vòng đời cho thuê tài chính ô tô: Các sự kiện đặc thù của Ijarah, bao gồm liên kết bảo hiểm, cập nhật lịch trình, tất toán sớm và kích hoạt thu hồi tài sản, đều được hệ thống tự động hóa. Lần đầu tiên, Raya có được cái nhìn thống nhất về toàn bộ vòng đời tài sản.

Cấu trúc quy trình làm việc dành riêng cho SME: Các đánh giá cho vay dựa trên dòng tiền tuân theo quy trình thu thập dữ liệu tài chính và đánh giá rủi ro có cấu trúc, với việc theo dõi tài liệu được tích hợp trực tiếp vào quy trình thay vì quản lý ngoại tuyến.

Dịch vụ và thu hồi nợ có thể cấu hình: Việc tái cơ cấu, tất toán và các hành động dịch vụ khác đều được kiểm soát thông qua phê duyệt và theo dõi kiểm toán. Thu hồi nợ được tự động hóa thông qua phân nhóm nợ, theo dõi cam kết thanh toán và quy trình leo thang, thay thế cho việc phối hợp thủ công giữa các nhóm.

Khả năng hiển thị danh mục đầu tư theo thời gian thực: Các bảng điều khiển cung cấp thông tin chi tiết trực tiếp về tỷ lệ bỏ ngang, thời gian xử lý phê duyệt, hiệu suất danh mục đầu tư và các điểm nghẽn vận hành, cho phép Raya chuyển từ quản lý phản ứng sang tối ưu hóa chủ động dựa trên dữ liệu.

Tuân thủ SAMA ngay từ khâu thiết kế: Các biện pháp kiểm soát về bảo mật, kiểm toán và bảo vệ dữ liệu được tích hợp vào kiến trúc nền tảng, phù hợp với Khung An ninh mạng của SAMA và giảm bớt gánh nặng tuân thủ cho các đội ngũ vận hành.

"Chúng tôi cảm nhận được sự khác biệt thực sự ngay từ cuộc họp đầu tiên. Đội ngũ Stitch đã giúp chúng tôi hiểu rõ những gì vốn dĩ luôn cảm thấy là một quy trình phức tạp. Thật tuyệt vời khi có một hệ thống giúp mọi thứ trở nên có cấu trúc và dễ dàng." - Ibrahim Yahya Alkinany, Giám đốc Công nghệ thông tin

Hướng tới tương lai

Đối với Raya Financing, quá trình chuyển đổi này đặt nền móng cho giai đoạn tăng trưởng tiếp theo: ra mắt các dòng sản phẩm mới với tốc độ nhanh chóng, mở rộng chi nhánh và các kênh kỹ thuật số mà không gặp trở ngại về vận hành, đồng thời mang đến trải nghiệm khách hàng nhất quán, liền mạch mà người vay ngày nay mong đợi. Khi bối cảnh tài chính của Ả Rập Xê Út ngày càng cạnh tranh, các tổ chức đã hiện đại hóa cơ sở hạ tầng của mình sẽ không chỉ bắt kịp mà còn dẫn đầu.